Calculadora de Capital de Seguro de Vida
Estima el monto de cobertura que necesita tu familia para mantener su nivel de vida si ya no estás.
Datos personales y familiares
Capital asegurado recomendado
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Regla rápida: Capital = 10-12x ingreso anual. Esta calculadora usa el método DIME simplificado para mayor precisión.
¿Cuánto seguro de vida necesito?
El capital de un seguro de vida debe ser suficiente para que tu familia mantenga su nivel de vida durante el período en que dependen de tus ingresos. Esta calculadora usa el método DIME simplificado: suma la cancelación de deudas, la sustitución de ingresos por los años que sean necesarios, y un fondo de emergencia para gastos inmediatos.
¿Cómo usar esta calculadora?
- Ingreso anual neto: lo que realmente llevas a casa después de impuestos. Es la base para calcular cuánto necesita tu familia para reemplazar tus ingresos.
- Años de apoyo a dependientes: cuántos años necesitará tu familia tus ingresos. Si tienes hijos pequeños, considera hasta que sean independientes (15-20 años). Si tu pareja trabaja, puede ser menos.
- Deudas totales: hipoteca pendiente, préstamos personales, crédito de vehículo. El seguro debería cubrir estas deudas para no dejarlas como carga.
- Fondo de emergencia: meses de gastos para que tu familia tenga liquidez inmediata sin necesidad de liquidar activos.
Ejemplo práctico: Chile
Persona de 38 años, ingreso anual neto 18.000 USD, dos hijos menores, hipoteca pendiente de 80.000 USD, 15 años de apoyo necesario, fondo de 12 meses de gastos (2.000 USD/mes):
- Sustitución de ingresos: 18.000 × 15 = 270.000 USD
- Deudas: 80.000 USD
- Fondo de emergencia: 2.000 × 12 = 24.000 USD
- Capital asegurado recomendado: 374.000 USD
La regla rápida de 10× el ingreso anual daría 180.000 USD — claramente insuficiente con hipoteca e hijos. El método DIME es siempre más preciso.
¿Cuándo revisar el seguro de vida?
Revisa el capital asegurado cada 3-5 años o ante cambios importantes: nacimiento de hijos, compra de vivienda, aumento de ingresos, cancelación de deudas o cuando los hijos lleguen a la independencia económica. A medida que las deudas bajan y los hijos crecen, la cobertura necesaria disminuye.
Preguntas frecuentes
¿Seguro de vida temporal o de vida entera?
El seguro de término (temporal) cubre un período fijo a menor costo. Es ideal para las décadas de mayor dependencia (cuando tienes hijos y deudas). El de vida entera tiene un componente de ahorro/inversión pero costos más altos. Para la mayoría, el de término es la opción de mayor valor: cubre el riesgo real y el excedente lo inviertes tú directamente.
¿Necesito seguro de vida si no tengo dependientes?
Si nadie depende económicamente de ti, el seguro de vida no es prioritario. Enfócate en un fondo de emergencia y en seguro de invalidez o incapacidad laboral, que protege tus ingresos si te incapacitas pero sigues vivo. El seguro de vida se vuelve relevante en el momento en que tienes pareja, hijos o padres que dependen de tus ingresos.