¿Qué retención de impuestos se aplica a un CDT?

Depende del país. En Colombia, los rendimientos financieros suelen tener una retención en la fuente del 4% al 7% según el monto. En otros países la retención varía o se declara en la renta anual. La retención se aplica solo sobre los intereses, nunca sobre el capital.

¿Conviene un plazo fijo o un fondo de inversión?

El plazo fijo ofrece una tasa conocida y bajo riesgo, ideal para el corto plazo y el fondo de emergencia. Para el largo plazo, los fondos indexados de acciones históricamente rinden más, aunque con volatilidad. La clave es comparar la tasa con la inflación esperada: si la inflación supera tu tasa, pierdes poder de compra.

Cómo calcular el interés de un CDT o plazo fijo

Q: ¿Cómo se calcula el interés de un CDT o plazo fijo?

El interés bruto se calcula como capital por la tasa nominal anual por la fracción del año que dura el depósito. Por ejemplo, 10.000.000 al 11% anual a 12 meses generan 1.100.000 de interés bruto. Luego se descuenta la retención de impuestos para obtener el interés neto que realmente recibes. Puedes hacerlo automáticamente con nuestra calculadora de plazo fijo / CDT.

Abrir un CDT (Certificado de Depósito a Término, como se conoce en Colombia) o un plazo fijo (en Argentina, Uruguay y otros países) es una de las formas más sencillas y seguras de hacer rendir tus ahorros. Pero antes de firmar conviene saber exactamente cuánto vas a recibir. En esta guía aprenderás a calcular el interés paso a paso.

Qué es un CDT o plazo fijo

Es un depósito en el que entregas un capital a un banco por un plazo determinado (30, 90, 180 o 360 días, por ejemplo) a cambio de una tasa de interés conocida de antemano. A cambio de esa seguridad, renuncias a la liquidez: no puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin penalización.

La fórmula del interés

El interés de un CDT o plazo fijo se calcula normalmente con interés simple para el plazo pactado:

Interés bruto = Capital × Tasa nominal anual × (días del plazo ÷ 360)

Por ejemplo, si depositas 10.000.000 al 11% anual durante 360 días:

Interés bruto = 10.000.000 × 0,11 × (360/360) = 1.100.000
Si la retención de impuestos es del 4%: retención = 44.000
Interés neto = 1.100.000 − 44.000 = 1.056.000
Total a recibir al vencimiento = 11.056.000

Puedes hacer este cálculo en segundos con nuestra calculadora de plazo fijo / CDT, que ya incluye la retención.

Tasa nominal vs tasa efectiva anual (TEA)

Presta atención a si la tasa que te ofrecen es nominal o efectiva anual (TEA). La TEA refleja el efecto de la capitalización y suele ser un poco mayor que la nominal. Si renuevas el CDT varias veces reinvirtiendo los intereses, activas el interés compuesto y tu rendimiento real sube.

El verdadero enemigo: la inflación

Una tasa del 11% solo es buena si la inflación es menor. Si los precios suben un 13% y tu CDT rinde 11%, en realidad pierdes poder adquisitivo aunque tu saldo crezca. Por eso, antes de decidir, calcula tu rendimiento ajustado por inflación con la calculadora de rentabilidad real.

¿Plazo fijo o invertir en los mercados?

El plazo fijo es excelente para el dinero que no puedes arriesgar: tu fondo de emergencia o metas de corto plazo. Para objetivos de largo plazo (jubilación, libertad financiera), los instrumentos de inversión diversificados como los ETFs suelen ofrecer mayor rendimiento. Si quieres dar el paso hacia la inversión, revisa nuestra guía sobre cómo invertir con poco dinero desde LATAM y compara los mejores brokers por país.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el interés de un CDT o plazo fijo?

Multiplica el capital por la tasa nominal anual y por la fracción del año que dura el depósito. A ese interés bruto réstale la retención de impuestos para obtener el neto. Nuestra calculadora de plazo fijo lo hace automáticamente.

¿Qué retención se aplica a los rendimientos?

Varía por país; en Colombia la retención en la fuente suele ir del 4% al 7%. Se aplica solo sobre los intereses, no sobre el capital depositado.

¿Conviene renovar el plazo fijo automáticamente?

Renovar reinvirtiendo los intereses activa el interés compuesto y mejora tu rendimiento, siempre que la tasa siga siendo competitiva frente a la inflación.