Calculadora para Pagar Deudas — Avalancha vs Bola de Nieve
Ingresa tus deudas y un pago adicional mensual para ver qué método te libera más rápido y a menor costo.
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Avalancha ahorra más en intereses. Bola de nieve da victorias psicológicas rápidas al liquidar deudas pequeñas primero. Ambas funcionan si eres consistente.
Método Avalancha vs Método Bola de Nieve
Ambos métodos comparten la misma mecánica base: pagas el mínimo en todas las deudas y destinas el dinero extra a una deuda prioritaria. La diferencia está en cómo se define esa prioridad:
- Avalancha: primero la deuda con la tasa de interés más alta. Matemáticamente óptimo: pagas menos intereses en total y terminas antes.
- Bola de Nieve: primero la deuda con el saldo más pequeño. Psicológicamente más satisfactorio: las primeras deudas se liquidan rápido y eso genera motivación para seguir.
La diferencia en intereses totales entre ambos métodos suele ser pequeña (5–15% según el escenario). Si necesitas motivación para mantenerte en el plan, la bola de nieve puede ser la mejor opción aunque sea ligeramente más cara.
¿Qué incluir como pago adicional?
El pago adicional mensual es la clave. Cualquier dinero extra que puedas destinar a deudas acelera drásticamente el proceso. Fuentes comunes: reducir suscripciones, vender artículos que no usas, ingresos extra de freelance, o simplemente redirigir gastos hormiga. Incluso 50–100 dólares extra al mes pueden acortar el plan varios meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si se cancela una deuda antes de lo esperado?
La calculadora redistribuye automáticamente el pago: cuando una deuda se liquida, su pago mínimo más el extra se suman y se aplican a la siguiente deuda en la lista. Esto acelera cada deuda subsiguiente, creando el efecto "bola de nieve" o "avalancha" característico de cada método.
¿Debo incluir la hipoteca?
Generalmente no. La hipoteca tiene tasas bajas y ventajas fiscales en muchos países. Estos métodos están pensados para deudas de consumo (tarjetas de crédito, créditos personales, préstamos de vehículo) con tasas altas. La hipoteca se maneja mejor con su propia estrategia de amortización.