Calculadora de Jubilación
Planifica tu retiro: descubre cuánto debes ahorrar hoy para vivir como quieres mañana.
Tu situación
Ahorro mensual necesario
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Estimación basada en rendimiento nominal. No incluye inflación ni pensión del Estado. Ajusta la tasa hacia abajo para ser más conservador.
¿Por qué planificar la jubilación desde hoy?
La jubilación es la meta financiera más importante y también la más ignorada. La razón: se ve lejana. Pero cada año que pospones la planificación tiene un costo enorme por el efecto del interés compuesto. Alguien que empieza a ahorrar para el retiro a los 25 años necesita ahorrar menos de la mitad por mes que alguien que empieza a los 35, para llegar al mismo capital.
En Latinoamérica, los sistemas de pensiones públicas ofrecen coberturas cada vez más bajas. En muchos países, la pensión pública reemplaza solo el 40-50% del último salario. El resto depende de ti.
¿Cómo usar esta calculadora?
- Edad actual y edad de jubilación: definen cuántos años tienes para ahorrar. La diferencia determina el plazo de acumulación.
- Renta mensual deseada en retiro: cuánto dinero quieres tener disponible cada mes durante tu jubilación, en moneda de hoy.
- Esperanza de vida: define cuántos años durará tu retiro. Sé conservador: usa 85-90 años para estar cubierto. La calculadora asegura que el fondo dure hasta esa edad.
- Rendimiento anual: la tasa a la que crecerá tu ahorro durante la acumulación y durante el retiro. Usa tasas reales (descontada inflación) para una estimación honesta: 4-6% en dólares.
- Ahorro actual acumulado: si ya tienes ahorros destinados al retiro (AFP, fondo de pensiones, inversiones propias), inclúyelos. Se proyectarán al valor que tendrán en la fecha de jubilación.
¿Cómo interpretar los resultados?
El capital necesario al retiro es el monto total que debes tener acumulado el día que dejes de trabajar, para poder vivir de las rentas durante toda tu jubilación. Este número puede parecer enorme, pero el objetivo es acumularlo gradualmente durante décadas.
El ahorro mensual necesario es lo que debes separar cada mes desde hoy para llegar a ese capital. Si ya tienes ahorros, la proyección de tu ahorro actual muestra cuánto de ese capital ya tienes "cubierto".
Sistemas de pensiones por país
- Chile: AFP privadas. El ahorro es tuyo, pero la cobertura depende de tu densidad de cotización.
- Colombia: puedes elegir entre RPM (Colpensiones, beneficio definido) y RAIS (fondos privados, contribución definida).
- México: IMSS AFORE. El saldo es tuyo pero la pensión pública es baja.
- Perú: ONP (beneficio definido, baja cobertura) o AFP (contribución definida).
- España: sistema público de reparto con pensión basada en años cotizados. Complementar con planes privados es recomendable.
Independientemente del sistema de tu país, este cálculo muestra cuánto necesitas ahorrar adicionalmente a lo que aportará el Estado. Para la fase de acumulación, revisa los mejores brokers disponibles en tu país para invertir ese ahorro privado.