México acaba de dar uno de sus pasos más decisivos hacia la digitalización financiera. En el marco de la 89 Convención Bancaria celebrada en Cancún, la presidenta Claudia Sheinbaum, la gobernadora del Banco de México (Banxico), Victoria Rodríguez Ceja, y la Asociación de Bancos de México (ABM) sellaron un acuerdo histórico: antes de que cierre este año, pagar la gasolina o cruzar una caseta de peaje será obligatoriamente digital. Sin efectivo. Sin excusas.
¿Qué anunció exactamente Banxico en la Convención Bancaria?
El 19 de marzo, Banxico abrió una consulta pública para reformar la regulación de transferencias electrónicas con un objetivo muy concreto: que mandar dinero desde el celular sea tan fácil como enviar un mensaje de texto. La gobernadora Rodríguez Ceja fue clara en su discurso: la reforma obligará a todas las instituciones del SPEI a homogeneizar y simplificar sus aplicaciones.
"Esta reforma se complementará con guías técnicas, en las que se especificarán los procesos y pasos que deberán implementar todas las instituciones participantes del SPEI en sus aplicaciones, con el fin de simplificar y homogeneizar los procesos de instrucción de operaciones en el sistema de pagos." — Victoria Rodríguez Ceja, gobernadora de Banxico
La presidenta Sheinbaum celebró el anuncio en el mismo escenario: "Esto va a significar cero comisiones", dijo mientras hacía el gesto de cero con los dedos frente a los banqueros reunidos. Para ella, el mensaje fue directo: el peso mexicano tiene que moverse en digital, no en billetes.
CoDi y DIMO: qué son y por qué su unificación importa tanto
Desde hace años, Banxico tiene dos herramientas de pago digital que nunca terminaron de despegar masivamente. CoDi (Cobro Digital) permite hacer pagos instantáneos a través de un código QR o tecnología NFC desde cualquier celular, sin costo alguno para el usuario ni para el comercio. DIMO (Dinero Móvil) va un paso más allá: permite enviar plata solo con el número de teléfono del destinatario, sin necesidad de conocer la CLABE bancaria.
El problema histórico fue la baja adopción. A pesar de que en 2025 unos 75 millones de adultos mexicanos realizaron al menos una transferencia SPEI, el efectivo sigue dominando el 90% de los pagos pequeños. Los bancos tampoco tenían incentivos para promover CoDi porque no cobran comisiones en esas transacciones.
Ahora la ecuación cambia. La homologación de CoDi y DIMO, impulsada en conjunto por Banxico y la ABM, apunta a fusionar los estándares técnicos de ambas plataformas para que cualquier banco, cualquier app, opere con las mismas reglas. El presidente de la ABM, Emilio Romano, confirmó que las nuevas reglas ya están en camino.
Gasolineras y casetas: el punto de quiebre para la adopción masiva
El anuncio que más impacto tuvo en la vida cotidiana fue el de los pagos obligatorios en gasolineras y autopistas. Sheinbaum fue explícita: "Nuestro objetivo es que este año hagamos obligatorio el pago de las gasolinas y de las casetas de manera digital."
Hoy, el efectivo domina el 80% de esas transacciones. La estrategia oficial contempla:
- Habilitación de pagos con CoDi y DIMO en toda la red de gasolineras del país.
- Integración de pagos digitales en casetas de peaje en autopistas federales y concesionadas.
- Cero comisiones en todas las operaciones realizadas a través de estas plataformas.
- Actualización técnica de las aplicaciones bancarias para simplificar el proceso de pago.
- Posibilidad de pagar también con tarjeta de débito o crédito desde el celular.
Si bien el gobierno aún no publicó la fecha exacta en el Diario Oficial de la Federación para hacer efectiva la obligatoriedad, la señal política es clara: el reloj ya corre.
La banca promete más crédito y menos lavado de dinero
La Convención Bancaria no se limitó a los pagos digitales. Los bancos privados asumieron un compromiso de largo plazo: llevar el crédito al sector privado del 38% al 48% del PIB antes de 2030. Eso implica inyectar decenas de miles de millones de pesos en financiamiento productivo, con foco especial en pequeñas y medianas empresas.
En ese marco, BanCoppel formalizó una alianza con Nacional Financiera (Nafin) para destinar 27,000 millones de pesos en créditos para MiPymes y personas físicas con actividad empresarial. El objetivo: formalizar negocios y fortalecer cadenas productivas estratégicas del país.
Por otro lado, la sombra del cumplimiento regulatorio internacional estuvo presente. Representantes del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y de la OFAC estadounidense sostuvieron reuniones con la comisión de Prevención de Lavado de Dinero de la ABM. La banca mexicana también lanzó Veradat, un sistema que permite compartir —sin violar el secreto bancario— información entre instituciones para detectar actividades ilícitas.
El SPEI a punto de superar a las tarjetas
Othón Moreno González, director de Sistemas de Pagos de Banxico, lanzó un pronóstico que resume el momento que vive el sistema financiero mexicano:
"Espero que en el año 2026 el volumen de pagos que se hagan a través de SPEI supere el volumen del uso de tarjetas de crédito y de débito." — Othón Moreno González, Banxico
En 2025, el 75% de los adultos hizo al menos una transferencia SPEI. Si la reforma regulatoria simplifica la experiencia en las apps y los pagos obligatorios en gasolineras y casetas generan el hábito masivo, ese pronóstico podría cumplirse antes de diciembre.
Impacto en el bolsillo de los mexicanos: peso, Banxico y SAT
Para el ciudadano de a pie, estos cambios significan que pagar con pesos mexicanos (MXN) desde el celular será, en breve, la norma en lugares de uso cotidiano como gasolineras y autopistas. El Banco de México (Banxico) garantiza que las transacciones via CoDi y DIMO no tendrán comisiones, lo que implica un ahorro directo para millones de conductores y comercios pequeños. Adicionalmente, la mayor digitalización de transacciones tiene implicaciones tributarias relevantes: más pagos trazables significa mayor visibilidad para el Servicio de Administración Tributaria (SAT), que ya publicó tasas efectivas de referencia por actividad económica. Los contribuyentes que operan en efectivo deberán prepararse para una transición que combina inclusión financiera con mayor control fiscal.
Fuentes: Bloomberg Línea, Expansión, Infobae México, Expansión / Banxico SPEI, Unifimex.
