Si tenés plata quieta en una cuenta de ahorros, estás perdiendo plata. En marzo de 2026, los Certificados de Depósito a Término (CDT) en Colombia volvieron a ser noticia: sus tasas se están acercando nuevamente al 13% efectivo anual, un nivel que no se veía desde hace meses y que convierte a este instrumento en una de las inversiones más atractivas del momento para el ahorrador de a pie.
El detonante es claro. El Banco de la República sorprendió al mercado al subir su tasa de intervención 100 puntos básicos hasta ubicarla en 10,25%, una decisión que muchos analistas no esperaban y que reconfiguró el mapa del ahorro en el país casi de inmediato.
¿Qué están pagando los bancos hoy?
Según cifras oficiales de la Superintendencia Financiera con corte al 11 de marzo de 2026, la competencia entre entidades por captar recursos está empujando las tasas hacia arriba. Estos son algunos de los rendimientos más destacados para plazos de seis meses:
- La Hipotecaria: 12,90% E.A.
- Tuya: 12,28% E.A.
- MiBanco S.A.: 12,07% E.A.
- Banco de Occidente: 11,47% E.A.
- Davivienda: 11,76% E.A. (a más de un año)
Para plazos de tres meses, MiBanco lidera con 11,41% E.A., seguido de Banco Finandina con 11,20% y Banco de Occidente con 11,08%.
"Con la tasa del Emisor en 10,25%, el CDT entra a competir de tú a tú con otras opciones de alta rentabilidad, pero con la diferencia de que aquí la rentabilidad es segura."
Por qué esto le conviene al ahorrador colombiano
La inflación cerró 2025 en 5,1%. Eso significa que un CDT al 12% te está dando un rendimiento real de casi 7 puntos por encima de la inflación. En plata blanca: tu dinero crece de verdad, no solo en papel.
A eso se le suma que hoy en Colombia hay más dinero de personas naturales invertido en CDT que en cuentas de ahorro, lo que refleja un cambio de mentalidad importante: los colombianos aprendieron que dejar la plata quieta en el banco de toda la vida ya no tiene sentido cuando hay opciones que pagan hasta tres veces más.
¿Cómo elegir bien el CDT?
No todos los plazos ni todas las entidades ofrecen lo mismo. Acá van las claves para no equivocarse:
- Compará siempre la tasa efectiva anual (E.A.), no la nominal.
- Los plazos más largos suelen pagar mejor, pero asegurate de no necesitar esa plata antes del vencimiento.
- Verificá la solidez de la entidad y si está respaldada por el Fogafin.
- Usá plataformas como MejorCDT para comparar opciones desde el celular sin ir a ningún banco.
- Si tenés capital suficiente, diversificá en varios plazos para tener liquidez periódica sin perder rentabilidad.
¿Y si el Banrep vuelve a bajar tasas?
Es el riesgo real que hay que tener en cuenta. Los expertos advierten que las tasas altas no son eternas. La ventana para asegurar estos rendimientos existe hoy, pero podría cerrarse si la economía desacelera o si la inflación cede más de lo esperado. Quien actúe rápido y bloquee una tasa alta a 12 o 18 meses tendrá asegurado ese rendimiento aunque el mercado cambie.
La moraleja es simple: en Colombia, en este momento, el CDT es el activo más rentable por unidad de riesgo disponible para el ciudadano común. No requiere conocimientos bursátiles, no depende de la volatilidad del dólar y tiene respaldo regulatorio. Para inversión a largo plazo con capital conservador, difícilmente hay mejor alternativa en el mercado local hoy.
¿Y si querés ir más allá del CDT?
El CDT es ideal para capital conservador, pero si ya tenés ese colchón asegurado y querés explorar instrumentos con mayor potencial de rentabilidad —como ETFs, materias primas u oro— el siguiente paso es abrir una cuenta en un bróker regulado internacionalmente. Dos opciones con presencia fuerte en Colombia y Latinoamérica son XM, con acceso a más de 1.000 activos y cuentas desde USD 5, y Exness, reconocido por sus spreads bajos y retiros instantáneos. Ambos permiten invertir en activos globales sin salir del celular.
